7 советов начинающим инвесторам в неспокойную погоду на фондовом рынке

Волатильные цены на энергоносители, растущая инфляция и снижение покупательной способности: не только жизнь становится дороже, инвестировать в себя с целью защиты своих сбережений сложнее, чем когда-либо. Юрген Хансенс, Консультант по сделкам KPMG и кандидат прикладных экономических наук, собранный в его книге Инвестиции в плохие времена Несколько правил и запретов на эту актуальную тему. Откройте для себя множество идей: «Сохраняйте хладнокровие, когда рынки бушуют».

1. Создайте инвестиционный портфель с различными компонентами

Иногда людей слишком быстро подталкивают к акциям. Они принесут наибольшую отдачу в долгосрочной перспективе. Но не у всех есть такой длинный временной горизонт, говорит он. Молодые инвесторы часто думают, что у них еще есть время оправиться от краха фондового рынка, но не стоит забывать, что через несколько лет они могут захотеть купить дом или квартиру. Поэтому идеальный портфель, на мой взгляд, состоит из различных инвестиционных инструментов с целью удовлетворения трех потребностей. 1) Создавая денежный резерв, вы можете реагировать на новые возможности и справляться с неожиданными или трудными обстоятельствами. 2) С помощью защитных инвестиционных продуктов, таких как (государственные) облигации, срочные депозиты и золото, вы можете защитить свое финансовое «здоровье». 3) Более рискованные классы активов, такие как акции, могут быть выгодны, особенно для достижения ваших долгосрочных финансовых целей».

2. Избегайте компаний с большим количеством долгов и выбирайте компании с железобетонным балансом

Что касается акций, Юрген Хансенс предпочитает определенный тип компании. «Компании, которые принципиально хотят расти, постоянно инвестируют и берут для этого долги. Связанным с долгами рискам не уделяется много внимания, в то время как положительные элементы сильной денежной позиции часто недооцениваются», — кажется. «Наличные позволяют компании реагировать на различные возможности. Вот почему я предпочитаю выбирать компании с сильной денежной позицией, а не компании с большими долгами. Сравните это с эмоциональным банковским счетом, концепцией Стивена Кови: депозиты, которые вы делаете, имеют положительный эффект, в то время как изъятия имеют отрицательный эффект. Те, у кого больше снятий, чем депозитов, имеют отрицательный эффект. Люди, которые снимают большие суммы, чем депозиты, имеют долги перед другими, и в конечном итоге их отношения с этими сторонами ухудшатся. Такого отношения нужно избегать».

3. Сосредоточьтесь на распределенных акциях, но также следите за устойчивостью этого дохода

Дивиденды — еще один важный актив, за которым нужно следить, но не все дивиденды одинаковы. Когда цены на акции падают, потенциальная дивидендная доходность может выглядеть очень привлекательно. Но инвесторы не должны быть ослеплены этим, вот совет. «Компания не обязана выплачивать дивиденды. Когда экономика ухудшается и корпоративные доходы находятся под давлением, компании часто сокращают или даже снижают свои дивиденды. Если потенциальная дивидендная доходность на акцию кажется слишком высокой, вам также следует проверить коэффициент выплаты дивидендов компании. Он указывает процент дивидендов, выплачиваемых в качестве дивидендов. В процентах вы можете предположить, что рыночные потрясения быстро ударят по акционерам. При выборе дивидендных акций лучше всего искать акции компаний, которые сохраняли или непрерывно увеличивали свою прибыль в течение многих лет, или так называемые дивидендные аристократы».

4. Используйте ETF для пассивного инвестирования, но избегайте тематических ETF

«Биржевой фонд, также известный как трекер, — это пассивно управляемый инвестиционный фонд, который обычно очень диверсифицирован», — объясняет Юрген Хансенс. «Цель ETF состоит в том, чтобы как можно точнее отслеживать базовый индекс фондового рынка. Но в последние годы также появилось много тематических ETF: они инвестируют в определенную нишу или сектор рынка, например, в роботов или решения в области устойчивого развития. Эти типы ETF, как правило, более рискованны. Некоторые из них носят спекулятивный характер, рискуя инвестировать в пузырь или ажиотаж. Более того, годовые затраты таких ETF часто намного выше, чем у простых трекеров в широких индексах».

5. Остерегайтесь предубеждений в трудные времена

Предвзятость к дому указывает на предпочтения местного рынка. Но оставаться под шпилем — не всегда лучший вариант для инвестора. «Эта ловушка заключается в том, что вы склонны придавать большое значение в своем портфеле инвестициям с внутреннего рынка. Академическая литература объясняет это предубеждение в отношении инвестиций на дому тем фактом, что инвесторы, как правило, более уверены и оптимистичны в отношении инвестиций, поступающих с их собственного внутреннего рынка. Отчасти это связано с тем, что инвесторы имеют доступ ко все более и более качественной информации об инвестициях рядом с домом. Но для создания хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля важно включать в свой портфель различные регионы и сектора. диверсифицированы, в результате чего они меньше подвержены влиянию локальных или отраслевых кризисов».

6. Уменьшение урона вместо того, чтобы вообще что-либо делать

Более того, вкладчики должны избавиться от своих мазохистских черт. «Сегодняшняя все еще высокая инфляция испаряет покупательную способность ваших сбережений с пугающей скоростью. Тем не менее, бельгийцы остаются сторонниками размещения своих денег на сберегательных счетах». Кажется, есть жизнеспособные альтернативы этому. «Легко добиться более высокой потенциальной доходности, например, на основе срочных счетов, государственных облигаций и фондов денежного рынка. С этими защитными финансовыми продуктами вы не сможете победить инфляцию, но вы все же можете в некоторой степени ограничить ущерб, т. е. потерю покупательной способности, не слишком рискуя. Счет e-DEPO также является интересной альтернативой сберегательному счету. Хотя правительство недавно ввело максимальную общую процентную ставку в размере 2,50 процента, депозитный счет в федеральном правительстве по-прежнему приносит более высокую доходность от многих сбережений. счета.

7. Настройте свой инвестиционный портфель на сто процентов под свой профиль

«Это менее очевидно, чем вы думаете, но очень важно», — говорит де Хансенс. «Прежде чем начать инвестировать, лучше задать себе вопросы. Насколько хорошо я могу справляться с рисками? В риске можно избежать ненужных головных болей и ночей». Бон ЧанкЧАС!